תיקון 190 – הדרך החכמה לנהל את כספי הפנסיה והחיסכון אחרי גיל 60

עבדתם כל חייכם, צברתם הון, חסכתם בקרנות פנסיה ובביטוחי מנהלים – אבל עכשיו אתם רוצים ליהנות מהכסף, להשקיע אותו בצורה חכמה, לקבל קצבה או למשוך סכומים – עם מינימום מס ובלי סיבוכים.
תיקון 190 לקופות גמל מאפשר בדיוק את זה – לנהל כספים שהצטברו לפנסיה או שנחסכו לאורך השנים באפיק השקעה מתקדם, עם יתרונות מס ייחודיים, נזילות מותאמת ותשואות מהשוק – וכל זה תחת רגולציה ברורה וביטחון מוחלט.

ב"אריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים" אנו מתמחים בליווי פיננסי לגילאי 60+, עם התאמה אישית של תיקון 190, כולל פתיחת קופה, תכנון מס, תיאום מול היועצים הפנסיוניים, בחירת מסלול השקעה וליווי לכל אורך הדרך.

מה זה תיקון 190?

תיקון 190 הוא עדכון לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, אשר נכנס לתוקף בשנת 2012, ומאפשר הפקדת כספים לקופות גמל לתגמולים במעמד אישי (לא דרך מקום עבודה), בתנאים ייחודיים למי שעבר את גיל 60 ויש לו קצבת מינימום מהביטוח הלאומי או מקרן פנסיה (נכון ל־2025 – כ־5,800 ש"ח בחודש).

הרעיון פשוט: במקום להשאיר את הכסף בפיקדון בנקאי או בקופת חיסכון רגילה – מעבירים אותו לקופת גמל במסגרת תיקון 190, ומשם:

• ניתן לקבל קצבה חודשית פטורה ממס

• או למשוך סכומים חד־פעמיים במס מופחת של רק על הרווח הנומינלי (לא הריאלי)

בנוסף, מדובר במכשיר השקעה עם מגוון מסלולים, גמישות ניהולית גבוהה, אפשרות הורשה מסודרת – וביצועים מוכחים לאורך זמן.

למי מתאים תיקון 190?

• גברים ונשים בני 60 ומעלה

• שיש להם קצבה חודשית מזכה (ממקור פנסיוני כלשהו)

• ומעוניינים לנהל את כספם הפנוי בצורה חכמה – במקום פיקדון או קרן נאמנות רגילה

תיקון 190 מאפשר להפקיד כל סכום פנוי – גם כספי ירושה, מכירת נכס, כספי פיצויים, או כל הון שהצטבר בחסכונות קיימים – ולהכניס אותם למערכת קופות הגמל עם יתרונות מס ופיננסים שאין בשום מקום אחר.

יתרונות תיקון 190 בקצרה

1. מס רווחי הון רק על רווח נומינלי

בעוד שבכל השקעה רגילה תשלמו 25% מס על הרווח הריאלי, בתיקון 190 המס חל רק על הרווח הנומינלי – יתרון משמעותי במיוחד בתקופות של אינפלציה.

2. אפשרות לקבל קצבה חודשית פטורה ממס

מי שבוחר למשוך את הכסף כקצבה – מקבל אותה ללא מס בכלל. זה יכול לשדרג משמעותית את ההכנסה הפנסיונית.

3. מסלולי השקעה מגוונים

מנייתי, כללי, סולידי, הלכתי, ESG ועוד – בחירה לפי רמת סיכון, גיל והעדפה אישית.

4. אפשרות הורשה פשוטה וברורה

הכסף עובר ישירות למוטבים – בלי צוואה, בלי עיכובים, בלי סיבוכים משפטיים.

5. מעבר קל בין גופים ומסלולים

ניתן לעבור בין בתי ההשקעות ומסלולי ההשקעה בכל עת – ללא קנסות, ללא מס וללא מגבלה.

דוגמה פשוטה: תיקון 190 מול פיקדון בנקאי

נניח שאדם בן 65 רוצה להשקיע סכום חד־פעמי של 500,000 ש"ח. אם יבחר בפיקדון בריבית של 3%, יקבל בסוף השנה רווח של 15,000 ש"ח – וייתכן שישלם מס רגיל על הריבית.
אם יבחר בתיקון 190, וישקיע במסלול כללי עם תשואה ממוצעת של 6% בשנה – ירוויח כ־30,000 ש"ח. אם יבחר לקבל קצבה – היא תהיה פטורה ממס. ואם ימשוך כחד־פעמי – ישלם רק מס על הרווח הנומינלי.

סיפור מקרה: ירושה חכמה בגיל 67

שרה, בת 67, ירשה סכום של 1.2 מיליון ש"ח מאחיה. היא חששה להשקיע בבורסה, והבנק הציע לה פיקדון של 2.4%.
בסוכנות אריאל הצענו לה מסלול תיקון 190 בקופת גמל מפוקחת, עם מסלול השקעה שמרני, דמי ניהול מופחתים ואפשרות לקבל קצבה חודשית מיידית – פטורה ממס.

"בזכות הפתרון שקיבלתי, קיבלתי הכנסה חודשית נוחה, הרווחתי יותר – והרגשתי שקטה. הבנתי שמדובר במכשיר הרבה יותר משתלם מהבנק."

מה חשוב לבדוק לפני שמבצעים תיקון 190?

• האם יש קצבה מזכה? – תנאי בסיסי. אם אין – נדרש תכנון מס אחר.

• מהו הסכום שתרצו להשקיע – והאם הוא פנוי?

• האם המטרה היא קצבה חודשית או נזילות?

• מהו טווח הזמן המתוכנן?

• באיזה מסלול השקעה תבחרו?

• מי יהיה הגוף שינהל את הקופה – ומהם דמי הניהול שתקבלו?

אנחנו נלווה אתכם אישית – משלב ההבנה, דרך פתיחת הקופה, ועד המעקב השוטף אחר הביצועים והתכנון העתידי.

לקוחות ממליצים

מאיר פ., בן 66:

"העברתי חצי מיליון ש"ח מקופת גמל ישנה למסלול תיקון 190. בזכות ההסברים של הסוכן שלי – חסכתי אלפי שקלים במס, והרווחתי הרבה יותר מהפיקדון בבנק."

גילי ש., גמלאית:

"רציתי להבטיח לילדים שלי הורשה חלקה בלי צוואות ומלחמות. תיקון 190 סידר לי קצבה והעברת הכסף באופן מסודר. תודה ענקית לצוות של אריאל."

עודד ל., עצמאי לשעבר:

"הסבירו לי בדיוק מה לעשות, איך לבנות את זה נכון, ואפילו השוו לי בין כל הגופים. היום יש לי שקט, הכנסה קבועה וניהול מעולה של הכסף."

למה לעשות תיקון 190 דווקא עם אריאל?

• ליווי אישי צמוד, כולל פגישה פרונטלית או בזום

• עבודה עם כל בתי ההשקעות הגדולים

• יכולת מיקוח לדמי ניהול מהנמוכים בישראל

• תכנון מס מקיף עם אנשי מקצוע

• הסברים ברורים – ללא אותיות קטנות

• מעקב ובקרה גם אחרי ההשקעה – לא עוזבים אתכם באמצע

לסיכום – להפוך חיסכון לחיים טובים יותר

אם עברתם את גיל 60, ויש ברשותכם כסף פנוי או כספים שהצטברו בקופות ישנות, תיקון 190 הוא הזדמנות מצוינת להוציא הרבה יותר מהחיסכון.
זהו מכשיר השקעה יציב, רווחי, פטור ממס בתנאים מסוימים – עם ניהול מקצועי ואפשרויות רחבות שמותאמות בדיוק לצרכים שלכם.

📞 לתיאום פגישת ייעוץ: 04-8229494
📍 נשמח לראותכם גם במשרד: מקלף 3, חיפה

אריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים
השקעתם כל החיים. עכשיו הזמן לעשות את זה נכון.