קופת גמל להשקעה – הדרך הכי חכמה להשקיע כסף פנוי

אם יש לך כסף פנוי שצובר אבק בבנק או בפיקדון, ואתה מחפש דרך גמישה, משתלמת ופטורה ממס לניהולו – קופת גמל להשקעה (קג"ש) היא כנראה הפתרון המושלם עבורך.
מדובר באחד הכלים הפיננסיים החדשניים והיעילים ביותר שנולדו בישראל בשנים האחרונות – שמשלב ניהול השקעות ברמה גבוהה, אפשרות למשיכה מיידית של הכסף, ופטור ממס רווחי הון – בתנאים מסוימים.

ב"אריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים" אנחנו בוחרים עבור לקוחותינו את קופות הגמל להשקעה המשתלמות ביותר, מתאימים את מסלול ההשקעה לפי היעדים האישיים, ומלווים לאורך שנים – כדי שהכסף באמת יעבוד עבורך.

מה זה בעצם קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון חדש יחסית (נכנס לתוקף ב־2016), שמאפשר לחסוך עד כ־76,000 ש"ח לשנה (נכון ל-2025) לכל אדם, בצורה נזילה.
הכסף מושקע במסלולי השקעה לבחירתך – מנייתי, סולידי, כללי, הלכתי ועוד – וניתן למשיכה בכל זמן.

היתרון הגדול מגיע בגיל הפרישה: אם תבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית, לא תשלמו בכלל מס רווחי הון – מה שהופך את קופת הגמל להשקעה לאפיק השקעה ללא תחרות בטווח הארוך.

יתרונות מרכזיים של קופת גמל להשקעה

נזילות מלאה

בשונה ממוצרים פנסיוניים אחרים – ניתן למשוך את הכסף בכל שלב כחד-פעמי (בתשלום מס רווחי הון סטנדרטי של 25%) או לחכות לגיל פרישה ולקבל פטור ממס.

פטור ממס בגיל פרישה

מי שימשוך את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מ־0% מס על הרווחים שנצברו לאורך השנים.

מסלולי השקעה גמישים

לבחירתך מגוון רחב של מסלולים: מנייתי, כללי, סולידי, אג"ח ממשלתיות, מחקה מדד, הלכה, ESG ועוד.

העברה בין מסלולים וגופים – ללא מס

ניתן לעבור בין מסלולים או להעביר את הקופה לגוף אחר ללא תשלום מס וללא "אירוע מס".

מתאים לכל מטרה

חיסכון לילדים, כסף פנוי לטווח בינוני או ארוך, תחליף לפיקדון בנקאי, יעד לרכב, שיפוץ, פרישה מוקדמת ועוד.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

• שכירים – המעוניינים לחסוך כסף מעבר למה שהמעסיק מפקיד לפנסיה.

• עצמאים – שרוצים אפיק נוסף לחיסכון אישי לצד קרן השתלמות.

• הורים לילדים – כתחליף לתוכנית חיסכון בבנק – עם אפשרות נזילות גמישה וצמיחה משמעותית יותר.

• בני 50+ – שרוצים לצבור סכום לפנסיה – עם פטור ממס רווחי הון.

• משקיעים סולידיים – שמחפשים השקעה בטוחה יותר מהבורסה, אך רווחית יותר מפיקדון.

איך זה עובד בפועל?

1. פותחים קופת גמל להשקעה – דרכנו, בצורה פשוטה, אונליין או בפגישה.

2. מפקידים עד כ־76,000 ש"ח לשנה – בהפקדה חודשית, חד-פעמית או כמה שרוצים.

3. בוחרים מסלול השקעה – לפי רמת הסיכון, הגיל והמטרות.

4. ניתן לצפות ולנהל את הקופה אונליין או דרך אפליקציה.

5. מושכים את הכסף מתי שתרצו – או נהנים מקצבה פטורה ממס בגיל פרישה.

סיפור מקרה: כסף שחיכה בפיקדון – והתחיל לעבוד

רינת, בת 45, החזיקה כ־100,000 ש"ח בפיקדון בנקאי בריבית של 1.1%. היא פנתה לסוכן שלה בסוכנות אריאל, שבנה לה מסלול מנייתי בקרן גמל להשקעה.

"אחרי שנה כבר ראיתי רווח של כ־6,000 ש"ח – פי שישה מהפיקדון. הכי חשוב? אם אחכה לפרישה – לא אשלם מס על הרווח הזה בכלל."

מה חשוב לבדוק בקופת גמל להשקעה?

• דמי ניהול – יש הבדל עצום בין 0.9% ל-0.4% – לאורך שנים מדובר בעשרות אלפי ש"ח.

• תשואות היסטוריות – בדקו מי ניהל טוב לאורך זמן, ולא רק ברבעון האחרון.

• מסלולי השקעה מגוונים – חשוב שתהיה לכם אפשרות לעבור בין מסלולים לפי מצב השוק או שינויים אישיים.

• שירות וממשק דיגיטלי – שחשוב שתוכלו לעקוב אחרי הקופה, לשנות מסלול, להוסיף הפקדות ולשלוט בכסף.

המלצות מלקוחות

עומר ש., עצמאי:

"חיפשתי מקום לשים את הכסף הפנוי שלי בלי לסגור אותו ל-15 שנה. קופת גמל להשקעה נתנה לי גם נזילות, גם ניהול השקעות איכותי וגם שקט."

אורלי ג., אמא לשניים:

"פתחתי לכל ילד קופת גמל להשקעה – כל חודש אני מפקידה סכום קטן, וכשיגיעו לגיל 21 יהיה להם בסיס טוב להתחלה. הרבה יותר משתלם מחיסכון בנקאי."

אייל, בן 57:

"העברתי סכום מהבנק לקופת גמל להשקעה, וכבר עכשיו אני רואה צמיחה. מתכנן למשוך את זה כקצבה עוד כמה שנים – בלי מס. זה פשוט גאוני."

למה לפתוח קופת גמל להשקעה דווקא איתנו?

• אנחנו משיגים עבורך דמי ניהול מוזלים במיוחד

• עובדים עם כל בתי ההשקעות המובילים בישראל

• מסייעים בבחירת מסלול השקעה לפי פרופיל אישי

• ליווי אישי לאורך זמן – ולא רק בפתיחה

• מאפשרים פתיחה דיגיטלית מהירה או פגישה פרונטלית

לסיכום – חיסכון חכם, תשואה גבוהה, פטור ממס

קופת גמל להשקעה היא הפתרון המושלם לכל מי שמחפש לשלב בין גמישות, תשואה והטבת מס. מדובר באחד המוצרים הפיננסיים המשתלמים והיעילים ביותר כיום – ומתאים כמעט לכל אדם, בכל שלב בחיים.

📞 לתיאום פגישה או פתיחת קופה אונליין: 04-8229494
📍 ניתן גם להגיע למשרדנו: מקלף 3, חיפה

אריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים
כי כסף חכם – מתחיל בהחלטה חכמה.