קרנות השתלמות – החיסכון הכי משתלם שאתה (כנראה) עדיין לא מנצל

מבין כל אפשרויות החיסכון הקיימות בישראל, קרן השתלמות נחשבת בעיני רבים לאחד הכלים הפיננסיים הטובים והחכמים ביותר – גם לעצמאים, גם לשכירים, גם לבעלי שליטה.
מדובר בכלי חיסכון לטווח בינוני, שיכול לשמש לצורכי פרישה, השקעות, שיפוץ, רכב חדש, לימודים לילדים או כל מטרה אחרת – והכול בלי לשלם שקל על מס רווחי הון (כל עוד החיסכון נמשך לפחות 6 שנים).

אנחנו ב"אריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים" מלווים אלפי לקוחות בכל התחומים – ועוזרים להם לפתוח, לנהל ולשפר את קרנות ההשתלמות שלהם בצורה חכמה, עם מינימום דמי ניהול ומקסימום תשואה.

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פטור ממס, הנצבר מהפקדות חודשיות של העובד (או העצמאי) והמעסיק – או כולו על ידי העצמאי עצמו.
החיסכון נזיל לאחר 6 שנים (או 3 שנים במקרים מסוימים), ומשמש למגוון מטרות – בלי קשר לייעוד המקורי שלו ("השתלמות").

הקרן מנוהלת בגופים פיננסיים, כמו בתי השקעות וחברות ביטוח, ונצברת לאורך השנים עם תשואות לפי מסלולי השקעה שנבחרים על ידי החוסך.

היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות

1. פטור מלא ממס רווחי הון

כל עוד מושכים את הכסף לאחר שש שנים, הפטור הוא מלא – גם על הקרן וגם על הרווחים.
זהו אפיק ההשקעה היחיד בישראל שמאפשר ליהנות מכל התשואה – ללא תשלום 25% מס.

2. נזילות וגמישות

לאחר 6 שנים (או 3 למורים, אנשי קבע, ועוד), הכסף נזיל – וניתן למשיכה ללא מגבלות.
החיסכון ממשיך לצבור ריבית גם לאחר תקופת הנזילות, כך שאפשר להשאיר אותו באותו מכשיר ולהמשיך ליהנות מהפטור.

3. מסלולי השקעה מגוונים

ניתן לבחור במסלולים סולידיים, מנייתיים, מחקי מדדים, הלכה או שריעה, ESG ועוד.
הבחירה במסלול חשובה, וניתן לעבור בין מסלולים ובין גופים ללא עלות.

4. שכירים – הפקדות מהמעסיק

לשכירים, ההפקדה מתבצעת כחלק מהשכר החודשי – המעסיק מפריש 7.5% והעובד 2.5%.
זו למעשה "תוספת שכר" שמצטברת עם הזמן ומאפשרת חיסכון מצטבר נאה – בלי להרגיש.

5. עצמאים – הטבות מס

לעצמאים, ניתן להפקיד עד כ-12,000 ש"ח בשנה (הסכום משתנה לפי תקרה עדכנית) וליהנות מהטבת מס משמעותית על ההכנסה החייבת.
המשמעות: גם חיסכון, גם נזילות, וגם הקטנת חבות המס.

למי מתאימה קרן השתלמות?

שכירים – קרן השתלמות היא חלק מהתנאים בעבודה, אך לא תמיד מוצעת אוטומטית. מומלץ לבדוק אם מגיע לכם, ואם לא – ליזום פתיחה עצמאית (יש מעסיקים שמסכימים להכניס קרן בעקבות בקשת העובד).

עצמאים – עבור עצמאים מדובר בכלי חיסכון כמעט חובה – במיוחד לאור האפשרות לקבל הטבת מס ופטור ממס רווחי הון. ניתן לפתוח קרן השתלמות ישירות דרך סוכן – ואנחנו נדאג שתבחרו את הגוף הכי רווחי והכי משתלם.

בעלי שליטה – גם בעלי חברות בע"מ יכולים להפריש לקרן השתלמות באמצעות החברה, וליהנות מאותן הטבות.

סיפור מהחיים – איך חיסכון קטן הפך למנוף עסקי

מיכל, עצמאית בתחום העיצוב הגרפי, פתחה קרן השתלמות דרך סוכנות אריאל לפני 6 שנים.

"הפקדתי כל חודש סכום קטן, כמעט לא הרגשתי. אחרי 6 שנים היה שם סכום של כמעט 100,000 ש"ח – בלי מס. בדיוק אז רציתי להתרחב, לרכוש ציוד חדש. בלי הלוואה, בלי ריבית, בלי חוב. פשוט משכתי את הכסף והשקעתי בעסק. זה החיסכון הכי חכם שעשיתי."

מה חשוב לבדוק לפני פתיחת קרן השתלמות?

• דמי ניהול – הפרמטר החשוב ביותר לטווח הארוך. גם 0.5% הבדל בדמי ניהול – שווה עשרות אלפי ש"ח אחרי שנים.

• תשואה היסטורית – ניתוח ביצועים של הקרן לאורך זמן, במסלולים שונים.

• מסלול השקעה – סולידי, כללי, מנייתי? חשוב להתאים את המסלול לגיל, ליעדים ולניסיון.

• אפשרויות למעבר בין גופים – גם אם פתחתם קרן, אפשר לעבור לקרן משתלמת יותר – ואנחנו נעשה את זה בשבילכם.

ביקורות מלקוחות

דביר ר., עצמאי בתחום התחבורה:

"לא היה לי מושג כמה אני יכול לחסוך כל שנה. הסוכן הסביר לי על הטבות המס, פתח עבורי קרן עם דמי ניהול מעולים, והיום אני עם סכום נאה שצומח בלי מיסים."

רינת ל., שכירה בהייטק:

"היה לי כבר קרן, אבל גיליתי שאני משלמת יותר מדי. עברתי דרך אריאל לגוף אחר, עם מסלול השקעה מתאים לי יותר. חבל שלא עשיתי את זה קודם."

עוז מ., בעלים של חברה קטנה:

"עכשיו לכל העובדים שלי יש קרן השתלמות, וזה שדרג לי את הגיוס וההשארה. וגם אני נהנה מהטבה כלכלית. שירות מדויק, שקוף ומקצועי."

למה לבחור באריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים?

• גישה ישירה לכל בתי ההשקעות והקרנות הגדולות

• משא ומתן על דמי ניהול – עבור שכירים ועצמאים כאחד

• הסברים ברורים – בלי אותיות קטנות

• ליווי קבוע לאורך השנים – גם אחרי הפתיחה

• מעקב, ניתוח, שינוי מסלולים – אנחנו לא שוכחים אותך אחרי החתימה

כמה אפשר לחסוך באמת?

שכיר שמפקיד 750 ש"ח בחודש לקרן השתלמות (כולל השתתפות המעסיק), צפוי להגיע אחרי 6 שנים לסכום של 65,000–90,000 ש"ח – תלוי במסלול ובתשואה.
עצמאי שמפקיד 12,000 ש"ח בשנה – גם אם לא ממשיך מעבר ל-6 שנים – עדיין צפוי לחסוך סכום משמעותי, ולקבל על הדרך גם הטבת מס של אלפי שקלים מדי שנה.

זה הזמן להתחיל לחסוך – כמו שצריך

אם עדיין אין לכם קרן השתלמות – זו בדיוק ההזדמנות להתחיל. ואם כבר יש – זה הזמן לבדוק האם היא מנוהלת כמו שצריך.

📞 לתיאום פגישה: 04-8229494
📍 משרדנו: מקלף 3, חיפה

אריאל – סוכנות לביטוח ופיננסים
קרן קטנה. חיסכון גדול. עתיד חכם.